퇴직금 2억, 수익 극대화를 위한 최선의 투자 방법은?

퇴직금을 DC로 변경하는 작업을 하고 있습니다. 

 

퇴직금을 어떻게 투자할까. 많은 고민이 있을 것 같아서, 제가 고민한 것을 공유하고 댓글로 의견을 좀 구해보고자 합니다.

먼저, 퇴직 연금 계좌 (DC)형은 잘 알고 계시겠지만, 안전 자산 30%를 지켜야 하는 룰이 있습니다.

저는 현재 ISA, 연금저축계좌 2개, IRP 계좌를 같이 운영하고 있기 때문에, 종목에 대한 비중 수정도 필요한 상황입니다.

 

단도직입적으로 제가 구성해 볼 포트폴리오는 아래와 같습니다.

 

1) 완전 안전한 포트는 아니고, 안전 자산 30%가 차지하고 있기 때문에 배당과 성장을 적당히 섞어 보았습니다.

2) 시장 상황을 보기 위해 예비 투자 자금으로 15% 비중을 정기 예금으로 총알을 비축 하고 있습니다.

   (현재 예금 이율이 4.5% 대 까지 나오고 있습니다)

 

2억 기준입니다.

퇴직연금	이름	종목코드	주당 가격	비율	목표투자금액	보유수
주식	ACE 미국S&P500	KRX:360200	14970	0%	0	0
주식	KODEX 선진국 MSCI World	KRX:251350	22505	10%	20000000	889
배당성장	SOL 미국배당다우존스(H)	KRX:452360	9995	10%	20000000	2001
배당	맥쿼리인프라	KRX:088980	12200	10%	20000000	1639
배당	Arirang 고배당	KRX:161510	11955	10%	20000000	1673
채권	ACE 미국30년국채액티브 (H) ETF	KRX:453850	7990	8%	16000000	2003
채권	KB STAR 국고채 30년 Enhanced	KRX:385560	58655	7%	14000000	239
안전자산	TIGER 미국나스닥100TR채권혼합Fn	KRX:435420	11050	30%	60000000	5430
현금	적금			15%	30000000
				100%

구성은

 

주식은 전통의 명가인 S&P나 전세계 시장 지수에 투자하는 KODEX 선진국 MSCI World로 해서 10%를 투자합니다.

 

배당형은 배당 성장이랑 배당주를 나눠서 SOL 미국 배당 다우 존스 (H) 와 맥쿼리인프라, 아리랑 고배당으로 나눠서 30
% 비중으로 투자합니다.

 

채권은 15% 비중으로 ACE 미국30년국채액티브 (H) ETF와 KB STAR 국고채 30년 Enhanced로 나눠서 투자합니다. ACE 미국30년국채액티브 (H) ETF 다른 글에도 소개 해드렸지만 월배당의 강점이 있어 선정하였습니다. 보통 금리가 낮을때는 채권을 섞기 보다는 적립식으로 주식형 ETF에만 투자를 하는데, 워낙 금리가 고공 행진이라 섞어 보았습니다.

 

안전자산은 현재 TIGER 미국나스닥100TR채권혼합Fn을 넣었는데, KODEX 단기 국채 Plus 중 더 안전한 것을 원하시면 KODEX 단기 국채 Plus 을 선택하시면 될 것 같습니다.

 

저 비중을 채우는 것을 한번에 투자 하지 않고, 적립식으로 매달 투자해서 2억을 모두 투자 해 볼 생각입니다.

 

그럼 성공 투자 하시지요.

 

감사합니다.